Πώς να χρηματοδοτήσετε ένα αυτοκίνητο - Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

πώς να χρηματοδοτήσετε μια αντιπροσωπεία αυτοκινήτωνv2Σκέφτεστε να πάρετε μια νέα γλυκιά βόλτα τον τελευταίο καιρό; Δεν είσαι μόνος. Η αυτοκινητοβιομηχανία στην Αμερική είχε τη μεγαλύτερη χρονιά πωλήσεων στην ιστορία το 2016, παρέχοντας περίπου 17,55 εκατομμύρια νέα αυτοκίνητα και φορτηγά. Το προηγούμενο υψηλό νερό ξεκίνησε το 2007, λίγο πριν το βυθό πέσει από την αγορά κατοικίας και πήρε την υπόλοιπη οικονομία μαζί του. Μετά από πτώση εδώ και χρόνια, η βιομηχανία επέστρεψε και οι πωλήσεις σημείωσαν μεγάλη άνθηση.

Μερικοί από τους λόγους για την έκρηξη είναι αρκετά εύκολο να εντοπιστούν, όπως μια ανάκαμψη της οικονομίας, οι χαμηλές τιμές του φυσικού αερίου και μια μεγάλη ζήτηση καθώς οι άνθρωποι αντικαθιστούν τελικά τα παλιά αυτοκίνητα που θηλάζουν μέσω της ύφεσης. Αλλά ο μεγαλύτερος κρυμμένος παράγοντας; Αυτοπεποίθηση. Οι άνθρωποι που είναι αρκετά σίγουροι ότι θα έχουν δουλειά στο μέλλον είναι πρόθυμοι να αναλάβουν κάποιο χρέος για να πάρουν ένα νέο αυτοκίνητο.

Άτομα που δεν είναι σίγουροι τείνουν να αναβάλλουν μεγάλες αγορές. Αυτήν τη στιγμή είμαστε αρκετά σίγουροι, τουλάχιστον κατά μέσο όρο. Εάν είστε ένα από τα 17,55 εκατομμύρια άτομα με το κεφάλι σας ψηλά και σκέφτεστε κάποιους νέους (ή νέους για εσάς) τροχούς, πρέπει να κάνετε κάποια εργασία στο σπίτι, αλλά μην ανησυχείτε, είμαστε εδώ για να βοηθήσουμε. Ακολουθεί ο οδηγός μας σχετικά με τον τρόπο χρηματοδότησης ενός αυτοκινήτου.

Εάν δεν τα καταφέρνετε αρκετά για να πληρώσετε μετρητά για το νέο αυτοκίνητο της επιλογής σας, θα χρηματοδοτήσετε την αγορά. Για να πάρετε την καλύτερη δυνατή προσφορά, πρέπει να ψωνίσετε για χρήματα τόσο προσεκτικά όσο αγοράζετε για το νέο σας αυτοκίνητο. Αυτό σημαίνει αξιολόγηση των προδιαγραφών, εξέταση του επιπέδου άνεσής σας, και πραγματικά απλά να καταλάβω τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Όπως κάθε διαδικασία πωλήσεων, υπάρχουν πολλές εταιρείες που ανταγωνίζονται για την επιχείρησή σας και αντέχουν να κερδίσουν πολλά χρήματα από την απόφασή σας. Είναι σημαντικό να διαβάσετε τη λεπτή εκτύπωση και να εκτελέσετε τους αριθμούς για να βεβαιωθείτε ότι έχετε την καλύτερη προσφορά. Πες το ξανά μαζί μου, τώρα, "Εκτελέστε τους αριθμούς".

Μήπως αυτή η συμφωνία ξεχειλίζει;

Οι έμποροι αυτοκινήτων και οι εταιρείες χρηματοδότησης ρίχνουν πολλούς αριθμούς σε εσάς. Ίσως ρωτούν πόσο θα θέλατε να είναι η μηνιαία πληρωμή σας; Αυτό έχει νόημα επειδή οι περισσότεροι από εμάς ζούμε με έναν προϋπολογισμό και μια χαμηλότερη πληρωμή σημαίνει περισσότερα χρήματα για άλλα πράγματα. Μερικές φορές θα σας σπρώχνουν με χαμηλό επιτόκιο, ή επιστροφή χρημάτων ή κάτι άλλο. Ακολουθεί ένας καλός κανόνας που πρέπει να θυμάστε - οι έμποροι αυτοκινήτων και οι εταιρείες χρηματοδότησης πρέπει να κερδίζουν χρήματα σε κάθε πώληση και δεν θα σας προσφέρουν ποτέ μια συμφωνία όπου δεν κερδίζουν χρήματα. Εάν δεν κερδίσουν χρήματα από το επιτόκιο, θα κερδίσουν χρήματα στην τιμή αγοράς. Αυτό δεν είναι κακό, αλλά εξαρτάται από εσάς να καταλάβετε τις λεπτομέρειες.

Οι έμποροι αυτοκινήτων και οι εταιρείες χρηματοδότησης πρέπει να κερδίζουν χρήματα σε κάθε πώληση και δεν θα σας προσφέρουν ποτέ μια συμφωνία όπου δεν κερδίζουν χρήματα.

Εάν υποθέσετε ότι η τιμή αγοράς του αυτοκινήτου είναι σταθερή, μπορείτε να λάβετε χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή παρατείνοντας τη διάρκεια του δανείου σας. Θα πληρώνετε λιγότερα κάθε μήνα με ένα εξαετές δάνειο από ό, τι εάν πληρώνετε το ίδιο ποσό σε μόλις τρία χρόνια. Ωστόσο, εάν τα συγκεντρώσετε όλα, θα πληρώσετε συνολικά για το μεγαλύτερο δάνειο. Μην ανησυχείτε για τις μαθηματικές σας δεξιότητες. Υπάρχουν αριθμομηχανές online για να σας βοηθήσουν με την αριθμητική. Το Wallethub.com έχει ένα καλό εδώ.

Για παράδειγμα, εάν δανείζετε 32.000 $ για τρία χρόνια με επιτόκιο τριών τοις εκατό, θα πραγματοποιείτε 36 μηνιαίες πληρωμές 931 $. Στο τέλος των τριών ετών, θα έχετε πληρώσει 1,502 $ τόκους και συνολικά 33,502 $ για το αυτοκίνητό σας. Ωστόσο, εάν λάβετε το ίδιο δάνειο και το εξοφλήσετε σε διάστημα έξι ετών, θα κάνετε 72 μηνιαίες πληρωμές ύψους 486 $. Στο τέλος των έξι ετών, θα έχετε πληρώσει 3.006 $ τόκους και συνολικά 35.006 $ για το αυτοκίνητό σας.

Δεν υπάρχει σωστή απάντηση σε ποιο δάνειο πρέπει να επιλέξετε. Τα μηνιαία ποσά πληρωμής είναι σημαντικά και ίσως 1.500 $ επιπλέον τόκοι τα επόμενα έξι χρόνια δεν είναι μεγάλη υπόθεση. Το σημαντικό είναι ότι πρέπει να έχετε τους αριθμούς σε κάθε ανταγωνιστική προσφορά χρηματοδότησης, ώστε να γνωρίζετε τι υπογράφετε. Οι μεταβλητές είναι πάντα οι ίδιες - η τιμή αγοράς, το επιτόκιο και η διάρκεια του δανείου.

Πριν συνεχίσουμε, τι γίνεται με τα λεγόμενα «μηδενικά τοις εκατό» δάνεια που βλέπετε; Ας είμαστε πραγματικοί - κανείς δεν θα σας δώσει χρήματα δωρεάν. Το κέρδος από αυτή τη συμφωνία μπαίνει στην τιμή του οχήματος και όχι στο επιτόκιο σας.

Πού να πάρετε το καλύτερο φορτίο και πού να αποφύγετε

Ακόμα κι αν πρόκειται να δώσετε τους αριθμούς σε οποιοδήποτε δάνειο θεωρείτε, υπάρχουν μερικοί εύχρηστοι κανόνες που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να περιορίσετε τις επιλογές σας. Σύμφωνα με την έκθεση Auto Financing 2016 από το Wallethub, οι καλύτερες πηγές χρηματοδότησης είναι οι ίδιοι οι αυτοκινητοβιομηχανίες ή η πιστωτική σας ένωση. Οι λόγοι είναι απλοί. Οι αυτοκινητοβιομηχανίες πρέπει πραγματικά να σας πουλήσουν ένα αυτοκίνητο, οπότε έχουν ένα ισχυρό κίνητρο για να σας δώσουν ένα καλό δάνειο, επειδή βγάζουν τα χρήματά τους στην τιμή αγοράς του αυτοκινήτου. Η πιστωτική σας ένωση ξέρει ότι είστε καλός για τα χρήματα και έχει χαμηλότερο κόστος, ώστε να μπορούν να σας προσφέρουν και μια καλή προσφορά.

Αντιπροσωπεία

Εάν δεν μπορείτε να λάβετε χρήματα από οποιαδήποτε από αυτές τις πηγές, το επόμενο καλύτερο στοίχημά σας είναι μια μεγάλη εθνική τράπεζα, αλλά αυτά είναι πολύ μακριά. Ο Jill Gonzalez, αναλυτής στο Wallethub, δήλωσε στην Digital Trends ότι τα δάνεια από αυτοκινητοβιομηχανίες κυμαίνονται περίπου 33 τοις εκατό κάτω από τα εθνικά μέσα επιτόκια και ότι τα δάνεια των πιστωτικών ενώσεων κυμαίνονται περίπου 32% κάτω από τον μέσο όρο. Συγκριτικά, οι εθνικές τράπεζες τρέχουν περίπου δύο τοις εκατό κάτω από τον μέσο όρο, και οι περιφερειακές τράπεζες τρέχουν ένα επιβλητικό 33% πάνω από τον μέσο όρο.

Το Gonzalez έχει επίσης κάποιες συμβουλές σχετικά με μέρη που πρέπει να αποφύγετε.

«Οι καταναλωτές πρέπει να μείνουν ξεκάθαροι από την κοινότητα και τις μικρές τράπεζες, οι οποίες έχουν τα υψηλότερα επιτόκια δανείου για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα», λέει.

Ακολουθεί μια τελική συμβουλή - εάν μπαίνετε σε μια αντιπροσωπεία με τη χρηματοδότηση της πιστωτικής σας ένωσης να έχει ήδη εγκριθεί και κατανοηθεί, έχετε πολύ ισχυρότερη διαπραγματευτική θέση σχετικά με την τιμή αγοράς, επειδή υπάρχουν λιγότερες μεταβλητές στο τραπέζι.

Το φοβερό πιστωτικό αποτέλεσμα

Εντάξει, εδώ είναι άσχημο. Κάθε ενήλικας στην Αμερική έχει πιστωτικό αποτέλεσμα και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υπαγορεύει περισσότερο ή λιγότερο το ενδιαφέρον που πρέπει να πληρώσετε για οποιοδήποτε δεδομένο δάνειο. Επειδή το χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα σημαίνει μεγαλύτερη πιθανότητα να μην μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο, οι δανειστές χρεώνουν υψηλότερο επιτόκιο για να καλύψουν αυτόν τον κίνδυνο. Αλλά εδώ είναι το πράγμα - διαφορετικοί δανειστές έχουν πολύ διαφορετικές επιλογές δανείου για άτομα με λιγότερο από άριστη πίστωση, οπότε αν έχετε μερικούς οικονομικούς σκελετούς στο ντουλάπι, η εκτέλεση των αριθμών σε κάθε πιθανό δάνειο καθίσταται ακόμη πιο σημαντική.

Ο Gonzalez έχει κάποιες συμβουλές για άτομα που εξακολουθούν να αποκαθιστούν την πίστη τους μετά την ύφεση.

Χρησιμοποιήστε την κοινή λογική. Κανείς δεν θα σας δώσει χρήματα δωρεάν.

«Η καλύτερη επιλογή είναι να χτίσεις ή να ξαναχτίσεις το πιστωτικό τους αποτέλεσμα όσο μπορούν πριν αγοράσεις ένα αυτοκίνητο. Το μέσο επιτόκιο για αγοραστές με εξαιρετική πίστωση έχει μειωθεί σχεδόν 32 τοις εκατό από τις αρχές του 2014. Συνολικά, οι αγοραστές που έχουν δίκαιη πίστωση θα καταλήξουν να δαπανήσουν περίπου έξι φορές περισσότερο για να χρηματοδοτήσουν ένα όχημα από κάποιον με εξαιρετική πίστωση, που ισοδυναμεί με 6.176 $ σε πρόσθετες πληρωμές τόκων καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής ενός πενταετούς δανείου 20.000 $ », λέει στην Digital Trends.

Τα πιστωτικά αποτελέσματα καθορίζονται από 300 έως 850 και παρακολουθούνται από διάφορες εταιρείες. Το σκορ 300 σημαίνει ότι κάποιος είναι πραγματικά σε μπελάδες. Το σκορ 850 σημαίνει ότι είστε οικονομικά αγγελικοί. Για λόγους αναφοράς, ο Wallethub λέει ότι ένα εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα το 2016 θεωρείται ότι υπερβαίνει τα 720. Ο Wallethub λέει ότι η εύλογη πίστωση είναι περίπου 620-659. Αλλά είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι διαφορετικοί οργανισμοί σχεδιάζουν τις δίκαιες, καλές και εξαιρετικές γραμμές σε διαφορετικά μέρη και όπου σχεδιάζουν τις γραμμές μπορούν να έχουν μεγάλο αντίκτυπο στις τιμές που θέλουν από εσάς. Τα πιστωτικά αποτελέσματα δεν είναι πάντοτε ακριβή, επομένως πληρώνει για έλεγχο. Πάντα εκτελέστε τους αριθμούς, ξεκινώντας με την αναζήτηση του πιστωτικού αποτελέσματός σας από τουλάχιστον μία υπηρεσία.

Θα διαρκέσει αυτή η έκρηξη;

Όλοι ελπίζουν ότι η έκρηξη θα διαρκέσει. Οι μπούμς είναι διασκεδαστικές και πολλοί άνθρωποι κερδίζουν χρήματα. Όμως, οι χρηματοδότες είναι ψυχρότεροι εκτιμητές κινδύνου και ανταμοιβής, και πάντα κοιτάζουν τη μεγάλη εικόνα.

«Το χρέος των αυτόματων δανείων πρόκειται να αυξηθεί τα επόμενα δύο χρόνια καθώς η οικονομία ενισχύεται και η πενταπλή ζήτηση ικανοποιείται, αλλά το υψηλό μερίδιο των δανείων αυτοκινήτων από δανειολήπτες subprime ενδέχεται να επηρεάσει τα επιτόκια τα επόμενα χρόνια», ανέφερε ο Gonzalez. λέει. «Αυτό προκαλεί ανησυχία - το συλλογικό χρέος της Αμερικής έχει φτάσει τώρα τα 1,05 τρισεκατομμύρια δολάρια, αποδεικνύοντας σαφώς ότι πρόκειται για μια τάση που βασίζεται στις χαμηλές τιμές φυσικού αερίου και στα χαμηλά επιτόκια.

Έτσι, εάν τα επιτόκια αυξάνονται και η τιμή του φυσικού αερίου ανεβαίνει ή αν υπάρχει γενική πτώση του χρηματιστηρίου και η εμπιστοσύνη των καταναλωτών καταστραφεί, τα πράγματα θα μπορούσαν να αλλάξουν αρκετά γρήγορα. Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να αγοράσετε σήμερα, αλλά μάλλον ότι πρέπει να παρακολουθείτε την αγορά ενώ παίρνετε το χρόνο σας και αναζητάτε τις καλύτερες προσφορές που μπορείτε να πάρετε. Εάν η εμπιστοσύνη των καταναλωτών καταρρεύσει και οι πωλήσεις καταρρεύσουν, αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε χαμηλότερες τιμές και χαμηλότερα ποσοστά καθώς οι αυτοκινητοβιομηχανίες προσπαθούν να πουλήσουν αυτοκίνητα. Εάν οι τιμές του φυσικού αερίου παραμείνουν χαμηλές ενώ η οικονομία συνεχίσει να αυξάνεται, τα επιτόκια και οι τιμές πώλησης θα μπορούσαν να αυξηθούν. Θα έχετε καλύτερη τύχη να προβλέψετε τον καιρό της άνοιξης, οπότε επικεντρωθείτε στη δική σας κατάσταση και λάβετε την καλύτερη δυνατή προσφορά που μπορείτε.

Ω, και βεβαιωθείτε ότι έχετε εκτελέσει τους αριθμούς.

Πρόσφατες δημοσιεύσεις

$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found